银行业加快处置不良贷款

近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）发布2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）未偿本金、未偿本息和挂牌项目数同比出现较大增幅。

从不良贷款转让业务公告挂牌总体情况看，不良贷款转让挂牌项目数206单，金额742.7亿元，同比分别增长139.53%、190.46%。从不良贷款转让业务成交总体情况看，成交规模攀升，不良贷款转让成交项目数159单，金额483亿元，同比分别增长140.91%、138.75%。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，一季度银行不良贷款转让单数和金额同比大幅增加，主要是因为银行充分利用不良贷款转让来缓解不良贷款带来的风险和资本占用，为实体经济扩大了贷款融资空间。

2024年我国全年共处置不良资产3.8万亿元，创历年之最，2025年一季度延续了这一趋势。中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示，不良贷款转让数量增长主要有两方面原因：一是当前经济环境面临诸多不确定性，银行不良资产上升压力较大，加大了不良资产处置力度；二是不良资产转让业务逐步成熟。随着配套制度的完善，特别是一些银行将AI等技术手段运用于不良资产定价，提高了不良资产转让业务效率，推动业务实现快速发展。

从不良贷款转让业务参与主体看，作为出让方的国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小银行机构、消费金融公司一季度未偿本息成交规模分别是41.3亿元、203.6亿元、93.4亿元、0.9亿元、143.8亿元，股份制商业银行占比最多、农村中小银行机构占比最少。李广子表示，主要与这两类机构的资产构成有关。2025年一季度，不良贷款转让业务中大多数是个人不良贷款。与其他类型银行机构相比，股份制商业银行更加重视零售业务发展，个人贷款业务规模大，占比相对较高，不良贷款规模因此也比较大；而农村中小银行个人贷款规模相对较小，个人不良资产处置需求也相对较小。

近年来，在强监管政策引导下，中小银行不断强化科技赋能信贷，构建贷前、贷中、贷后全流程风险管理体系，提升个贷等不良贷款防控能力。浙江农商联合银行辖内瑞安农商银行行长连正杰介绍，其所在银行通过整合法院、金融综合服务平台等多方数据，在信贷系统中嵌入信息“一键预警”功能，实现了对“问题客户”的快速查询和风险信息全景展示。此外，深化数据排查，贷前严把关、贷中强管控、贷后重跟踪，能精准有效识别风险。

从个人不良贷款批量转让业务运行情况来看，今年一季度个人消费贷款不良贷款无论是业务规模还是挂牌项目数同比均增幅较大。数据显示，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。

2024年以来，多家银行积极发力零售业务，个人消费贷款利率不断下探。天眼查数据研究院研究员彭立峰表示，从多家上市银行业绩报告看，消费贷业务被寄予厚望，发展势头较快，但防范不良信贷风险丝毫不能松懈。

随着信用卡、消费贷等零售业务不良率上升，个人不良贷款的处置将成为未来一段时期化解金融风险的一个重点领域。娄飞鹏建议，商业银行要根据客户的还款能力和风险情况，对消费贷款实施差异化授信，针对长期、大额消费需求，从消费贷款额度、期限等方面给予支持。（经济日报记者 王宝会）